Obowiązkowe ubezpieczenie OC to tylko podstawa

Podstawowe ubezpieczenie OC pokrywa jedynie szkody, które wyrządzimy osobom trzecim. Warto jednak rozważyć rozszerzenie ochrony o ubezpieczenie AC (Autocasco), które zabezpieczy nas przed skutkami finansowymi uszkodzenia własnego pojazdu. Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, w 2023 roku ubezpieczyciele wypłacili z tytułu ubezpieczeń komunikacyjnych ponad 16 miliardów złotych, z czego znacząca część dotyczyła właśnie szkód z OC. Pokazuje to, jak kosztowne mogą być zdarzenia drogowe i dlaczego warto zadbać o odpowiedni zakres ochrony.

Suma ubezpieczenia komunikacyjnego – fundamentalna decyzja

W przypadku AC kluczowa jest adekwatna suma ubezpieczenia. Powinna ona odpowiadać rzeczywistej wartości rynkowej pojazdu. Towarzystwa ubezpieczeniowe na ogół nie stosują zasady proporcji, a wartość pojazdu ustalają na podstawie Eurotax lub InfoExpert.

Przy OC natomiast ta kwestia nie ma większego znaczenia – to ubezpieczenie pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim. Sam sprawca nie otrzymuje z niego żadnych środków.

Dodatkowe opcje ubezpieczenia komunikacyjnego, które mogą uratować sytuację

Wybierając ubezpieczenie, rozważ włączenie do polisy dodatkowych opcji:

  • Assistance – pomoc w razie awarii, holowanie, samochód zastępczy.
  • NNW kierowcy i pasażerów – odszkodowanie w razie uszczerbku na zdrowiu.
  • Ochrona szyb – często uszkadzany i kosztowny w naprawie element.
  • Ubezpieczenie od kradzieży – szczególnie istotne dla właścicieli droższych pojazdów.
  • Ochrona prawna – wsparcie w dochodzeniu roszczeń.

To usługi dodatkowe, które można wybrać poza klasycznym OC oraz AC. Zwykle są dostępne u tego samego ubezpieczyciela.

Franszyza – co to jest i jakie ma znaczenie przy ubezpieczeniu komunikacyjnym?

Franszyza redukcyjna (integralna) określa kwotę, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania w ogóle. Jeśli wartość szkody przekracza tę kwotę, odszkodowanie zostanie wypłacone w pełnej wysokości.

Natomiast franszyza redukcyjna (udział własny) to stała kwota lub procent wartości szkody, która zawsze jest odejmowana od odszkodowania. Przykładowo, przy franszyzie redukcyjnej wynoszącej 500 zł i szkodzie o wartości 2000 zł, ubezpieczyciel wypłaci tylko 1500 zł. Wprowadzenie franszyzy przez ubezpieczyciela zwykle wiąże się z niższą składką, jednak w razie szkody będziesz musiał pokryć część kosztów z własnej kieszeni.

Limity odpowiedzialności przy ubezpieczeniu komunikacyjnym – diabeł tkwi w szczegółach

Warto również zwrócić uwagę na limity odpowiedzialności w poszczególnych ryzykach – mogą one istotnie ograniczać wysokość wypłacanego odszkodowania. Sprawdź, czy ubezpieczenie poszczególnych elementów (np. wyposażenia dodatkowego) podlega odrębnym limitom.

Likwidacja szkód – sprawdzian dla ubezpieczyciela

Proces likwidacji szkód różni się między towarzystwami ubezpieczeniowymi. Niektóre oferują uproszczone procedury, likwidację szkód online czy dedykowanego opiekuna. Warto sprawdzić opinie o szybkości i sprawności likwidacji szkód przez danego ubezpieczyciela. To właśnie w kryzysowej sytuacji przekonasz się, ile naprawdę warta jest twoja polisa.

Wybierz ubezpieczenie komunikacyjne dopasowane do Twoich potrzeb

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia komunikacyjnego to nie tylko kwestia ceny, ale przede wszystkim dopasowania zakresu ochrony do własnych potrzeb i charakteru eksploatacji pojazdu. Dokładna analiza ofert oraz świadoma decyzja mogą uchronić przed przykrymi niespodziankami w momencie, gdy ochrona ubezpieczeniowa będzie najbardziej potrzebna.